Sprawy sądowe o kredyty frankowe: szybsze rozpatrzenie i wstrzymanie spłat

Ustawa wprowadza specjalne zasady dla spraw sądowych o kredyty frankowe (we franku szwajcarskim). Ma przyspieszyć ich rozpatrywanie i odciążyć sądy.

Co to oznacza w praktyce?

• Automatyczne wstrzymanie spłat: Gdy konsument (kredytobiorca frankowy) pozwie bank, a sąd doręczy bankowi pozew, obowiązek spłacania rat przez konsumenta zostaje wstrzymany z mocy prawa do czasu prawomocnego zakończenia sprawy. Nie trzeba składać osobnego wniosku o zabezpieczenie.
• Brak negatywnych konsekwencji: Bank nie może uznać wstrzymania spłat za niewywiązywanie się z umowy. Nie może wypowiedzieć umowy ani wpisać kredytobiorcy do rejestrów dłużników (np. BIK) z tego powodu. Jeśli już to zrobił, musi to wycofać w ciągu miesiąca od doręczenia pozwu.
• Szybsze sądy: Sąd może rozpoznać sprawę bez rozprawy (na posiedzeniu niejawnym), nawet jeśli strona wnioskowała o rozprawę. W drugiej instancji (apelacja) sprawę rozpoznaje jeden sędzia (zamiast trzech), chyba że sprawa jest wyjątkowo skomplikowana.
• Łatwiejsze rozliczenia w jednym procesie: Zarzut potrącenia (np. bank chce potrącić swoje należności z tego, co jest winien kredytobiorcy) można zgłosić aż do zamknięcia rozprawy w drugiej instancji. Pozwala to rozliczyć wszystko w jednej sprawie, zamiast prowadzić kilka oddzielnych procesów.
• Zachęta do zakończenia sporu: Jeśli w ciągu 6 miesięcy od wejścia ustawy w życie strony wycofają pozew lub apelację, sąd zwróci połowę uiszczonej opłaty sądowej.

Kogo dotyczy?

• Konsumentów (osób fizycznych), którzy wzięli kredyt mieszkaniowy we franku szwajcarskim (denominowany lub indeksowany do CHF).
• Spadkobierców takich konsumentów.
• Poręczycieli i osoby, które przystąpiły do długu z takiego kredytu.
• Tylko spraw sądowych (procesów), a nie postępowań grupowych, upadłościowych czy restrukturyzacyjnych.